谁是医保改革的受益人！

韓雲 · 发表于 2023-2-15 09:22:43

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目前，各省市都陆续下发了“医保个账改革”方案，武汉也出台了相关保改革措施。
2022年12月31日，《武汉市职工基本医疗保险门诊共济保障实施细则》正式印发，2月1日起，武汉市正式实施职工医保门诊统筹，武汉市职工门诊治疗费用将纳入医保统筹基金支付范围，报销比例从50%起步，并同步调整职工医保个人账户的计入办法。
结果改革带来的剧烈阵痛马上扑面而来，尤其是很多离退休老人，强烈表达对新政策的不满。

老人家的不满是完全可以理解的。因为看起来医改最明显的变化，一个就是医保个人账户的钱变少了；一个就是纳入统筹医疗后，买药看病更不方便了。
Q
问题1 个人账户的钱少了，哪里去了？
武汉职工医保个人账户改革后，重新调整后的个帐计入金额为每月83元。据武汉市医保局数据，新规实施后，武汉退休人员个人账户将年均减少1992元。
Q
问题2 买药更不方便了，看病更麻烦了？
以前钱在个人账户里，自己想怎么花就怎么花。有些小病，楼下药店就能买到药，现在买药必须去定点医院和药店，否则就要自己承担全部药费，变得越来越麻烦了。
这两个变化都是直接关系到个人尤其是老年人切身利益的，不急才怪啊。
相关部门积极回应老百姓的关切，告诉大家，医保改革，是为了解决以前“有病的不够花，没病的用不了”的问题，使医保更有利于老年人和弱势群体，整个新政策都是偏向于老年人离退休人员的，是好事。
但大家就又产生了两个疑惑。
Q
问题3 划进了统筹账户，用来干什么，能不能落实到个人？
个人账户里的钱进了统筹账户，那得了大病，钱能不能用到自己头上？没得病的，是不是会亏？
1
个人账户的钱少了，哪里去了？
——从个人账户出去的钱，最后会回给个人
过去武汉的医保是统筹基金和个人账户相结合，“统筹基金保障住院和门诊大病，个人账户保障门诊小病”。在医保基金总额一定的大筐筐里，两种账户分配并行，必然会出现实际问题：“大病的不够花，小病的用不了，有病的紧巴巴，没病的浪费了”。
这些实际情况，在以前就是群众的主要抱怨。
以前的医保基金个人账户里，60%以上的沉淀资金在年轻和健康群众的账户中；退休和患病群众的个人账户结存不够使用，门诊只能由个人自费。
这个实际情况说明，医保基金没有合理用到最需要的人身上，经常用来买米油、买洗衣液等生活用品，甚至给药店一些手续费，还能把医保卡里的钱兑换成现金。。。
目前的新政策，首先是偏向老年人的。
老年人更容易得慢性病大病，老年人个人账户基金又非常有限，自费结算的压力比年轻人重的多。
老年人去买商业医疗保险，几乎所有保险公司都会拒保，因为老年人生病概率高，接他们的保险单容易赔本，这些老年人群体只有国家医保愿意兜底进行保障。
从外貌看，医保个人账户的钱划入减少了，这部分减少的钱划入统筹医疗，更多保障的是要长期看病治疗、看重大疾病的参保人。所以，老年人离退休人员，没有吃亏，是得了实惠的，这轮改革最大的受益者，就是老年人退休人员。

退休职工的年起付现为500元，低于在职职工年起付现700元。
退休职工年报销额4000元，高于在职职工年报销额3500元。
退休职工报销比例为60%至84%，高于在职职工报销比例50%至80%
老年人群体作为一个医保缴费基数低，生病概率高的特别群体，在本轮医保改革中受到的保障明显高于在职的中青年人。
其次，统筹医疗的保障机制设计，是普惠社会一般群体的。
大部分参保职工的个人账户划入会减少，但是，所有参保职工都增长了此前没有的普通门诊待遇，相当于个人账户少了，划走的钱为参保职工增长了普通门诊统筹待遇，最终受益的还是参保职工自己。

参保人李某，在职职工，30岁，年收入10万元，新政后享受待遇多640元
参保人王某，在职职工，51岁，年收入8万元，新政后享受待遇多2000元
参保人周某，退休人员，68岁，年养老金收入5万元，新政后享受待遇多25860元
所以，新政实施后，个人账户的钱少了，去哪里了呢？
首先更多地回到了老年人和弱势群体身上；最终还是回到了每个人身上。
建立医保基金的根本原则，主要就是防大病，保护更容易生病的老年人；就是要接近和实现普惠，保障大多数人的利益。
2
买药不如以火线便了，看病更麻烦了？
——要“方便买药、买得起药，方便看病、看得起病”的便民措施
这个问题其实不是医保政策的问题，这是政策在实施中，要不停优化具体措施的问题。也就是说，当局要想方设法解决落地落实具体的便民政策。
昨天武汉出了新八条。从近期武汉出台的一系列便民措施到新八条，可以看到，集中解决的问题是：
如何方便划算地“买药看病”：
就近买药看病的问题；
买药报销的问题；
药品代价的问题；
买不到自制药的问题；
慢病患者长期处方的问题；
“一站式”就医购药需求的问题；
门诊慢特病费用结算的问题。
新政策要让大家“方便买药、买得起药，方便看病、看得起病”，才能得到老百姓的拥护。武汉正密集出台便民措施，29家定点药店增长到1000家，近期还将会把所有符合条件的药店纳入统筹结算范围，信赖改革前“下楼就近买药”不会有变化，更信赖今天会比昨天好，明天会比今天好。
3
钱划进了统筹账户，用来干什么，能不能落实到个人？
——医保，追求医疗公平，兼顾大多数
改革不是因为医保基金不够了。医保基金的收支是总体平衡的，同时武汉医保基金的收支规模与经济发展水平相适应，基金保障能力是稳健的，所以此轮医保改革，不存在医保基金不够这一说。
改革是因为要保证“买得起药，看得起病”，是因为要更多的保障老年人和弱势群体。
这轮改革明显可以看到统筹医疗新措施对这两个目标的落实：
一．保留了职工医保个人账户设置和部分功能，继续发挥作用；
二．把普通门诊费用纳入统筹基金报销范围，在职人员支付限额3500元。退休人员4000元，此前没有这项保障；
三．强化了统筹基金支撑能力。支撑能力越强，越能应对已经开始的中国人口老龄化问题，保障每个人的连续就医需求。
有种说法说，以往的政策是每个人兜里有钱，但顾不上大病；现在是保大病，顾老人，年轻人受损。
医保改革，追求大家都能“买得起药，看得起病”，首先保障老年人和弱势群体利益是底线。
所以医保改革，个人认为大方向是没问题的，只是有些具体措施需要在实践中不停优化完善。
医保资金也是社会财产再分配的一种，它跟纳税是一样的，并不是说纳税多，就该享受更多的社会福利。
医保也是如此，不同于养老保险，并不是说多缴多得，退休金越高，个人账户就该多返款返利，这样做并不能把医保资金用到最需要的人身上，而我们每个人都可能成为那个“最需要的人”，按比例分配，才能实现物尽其用；
买保险，也不是为了多拿钱，而是为了集中社会资源，应对个人难以承担的风险，尤其是扛风险较弱的普通人。